최근 출시된 BNK 경남은행의 '버킷리스트 적금'은 높은 금리와 유연한 저축 조건으로 재테크에 관심있는 소비자들에게 주목 받을만한 적금 상품 입니다. 부를 쌓아 올리기 위해서 정보를 기록하면서 상품에 대한 내용을 정리해보도록 하겠습니다. 처음하는 정리라 자세한 내용을 보고 싶으신 분들은 아래에 BNK은행 공식홈페이지에서 설명파일을 첨부하였습니다. 유익한 글이 되었으면 좋겠습니다.
1. 버킷리스트 적금 상품 개요
상품명 : 버킷리스트 적금
특징 : 목표금액 달성 시 우대금리를 제공하며, 만기까지 기다리지 않아도 목표 실현이 가능하다는 점이 특징입니다.
목표금액 달성 시 자동해지 기능도 제공되어, 적금 만기 이전에도 목표를 이루면 원금과 이자를 바로 수령할 수 있습니다.
- 가입대상 : 실명의 개인, 1인당 1계좌
- 가입방식 : 정기적금(자유적립식)
- 판매기간 : 2024년 8월 26일 ~ 2024년 12월 31일 (한도 소진 시 조기 종료)
- 판매한도 : 10,000좌(1인 1계좌)
- 저축한도 : 월 1만 원 이상 ~ 100만 원 이하 (1만 원 단위, 가입기간 내 저축횟수 999회 이내)
- 목표금액 : 최소 300만 원에서 최대 3,600만 원까지 설정 가능.
- 가입 시 설정한 목표금액은 변경할 수 없으며, 목표금액 설정 후에는 추후 변경이 불가합니다.
- 적금 입금 시 목표금액 달성유무를 체크하며, 목표금액 달성 시에는 추가 입금 제한 - 계약기간 : 12개월부터 36개월까지 (월 단위)
- 가입 및 해지 채널 : 개인 모바일 뱅킹 및 영업점 창구
2. 우대금리 제공 조건
버킷리스트 적금은 기본 금리 외에도 우대 조건을 충족하면 최고 연 5.35%의 금리를 적용받을 수 있습니다.
- 기본이율 : 가입 시 고시된 계약기간별 기본이율이 적용됩니다.
계약기간 기본이율 우대이율 최고이율 12개월~23개월 1.45% 3.75% 5.20% 24개월~35개월 1.50% 3.75% 5.25% 36개월 1.60% 3.75% 5.35% - 우대이율 조건
- 마케팅 정보 수신 동의 시 0.25% 우대금리 제공
- 목표금액을 달성할 경우 3.50%의 우대금리 추가 적용 - 최고 이율: 연 5.35% (우대이율 포함, 36개월 기준)
이 상품의 핵심은 목표금액 달성 여부에 따라 이율이 결정된다는 점입니다.
설정한 목표를 달성하지 못하면 우대이율 적용이 불가하므로 신중한 목표 설정이 필요합니다.
3. 목표 달성 시 자동해지 및 이자 지급
버킷리스트 적금의 독특한 점은 목표금액을 달성했을 때 자동으로 해지되는 기능입니다.
이 기능은 저축 목표를 달성한 후, 만기까지 기다릴 필요 없이 원금과 이자를 즉시 수령할 수 있도록 돕습니다.
아래는 자동해지 조건에 대한 자세한 설명입니다
- 자동해지 조건 : 상품가입일로부터 최소 6개월이 경과한 후 납입 원금(이자 제외)이 목표금액에 도달하면, 다음 영업일에 자동으로 해지되어 원금과 이자가 사전에 지정한 입출금계좌로 입금됩니다.
- 최소 유지기간 : 가입 후 6개월이 지나야만 자동해지가 가능합니다. 만약 6개월이 되기 전에 목표금액을 달성하더라도, 6개월이 지난 후에 자동해지가 이루어집니다.
- 특별중도해지 적용 : 목표 달성 자동해지는 특별중도해지로 처리되며, 해당 시점까지 적용된 약정이율과 우대이율이 합산된 이율이 적용됩니다. 따라서 일반적인 중도해지와는 달리 우대이율 혜택을 받을 수 있습니다.
- 예외사항 : 만약 입금받을 입출금계좌가 해지, 거래중지, 사고신고 등의 이유로 입금이 불가능한 경우, 자동해지가 이루어지지 않습니다. 이 경우 가입자가 직접 예금을 해지해야 하며, 특별중도해지 이율이 적용됩니다.
이와 같은 조건 덕분에 목표금액을 설정할 때는 충분한 계획이 필요합니다.
자동해지를 통해 목표에 도달한 순간 바로 자금을 사용할 수 있어 재테크와 자금 운영의 유연성을 높여줍니다.
다만, 계좌 상태를 지속적으로 확인하여 자동해지 시 불이익을 받지 않도록 관리하는 것이 중요합니다.
4. 중도해지 및 만기 후 이율
버킷리스트 적금은 중도해지 시와 만기 후 이율이 각각 다르게 적용되며, 저축 계획을 세울 때 이를 반드시 고려해야 합니다.
중도해지 시 기본이율보다 낮은 이율이 적용되므로 해지 시점을 신중히 선택하는 것이 중요합니다.
중도해지 이율
가입일 당시의 기본이율에 적용률과 경과일수를 곱하여 산출됩니다. 중도해지 시 적용되는 최저 이율은 0.01%입니다.
구체적인 적용률은 다음과 같습니다
- 6개월 미만 : 기본이율의 50% 적용
- 6개월 이상 ~ 9개월 미만 : 기본이율의 70% 적용
- 9개월 이상 ~ 11개월 미만 : 기본이율의 80% 적용
- 11개월 이상: 기본이율의 90% 적용
중도해지 시점에 따라 이율이 크게 달라지므로, 최소한 11개월 이상 유지한 후 해지하는 것이 이율 측면에서 유리합니다.
만기 후 이율
만기 이후에도 적금을 해지하지 않으면 이율이 변경됩니다. 만기 후 이율은 다음과 같이 적용됩니다:
- 만기 후 1개월 이내 : 만기 시점의 계약기간별 일반 정기예금 기본이율의 50% 적용
- 만기 후 1개월 초과 : 만기 시점의 계약기간별 일반 정기예금 기본이율의 20% 적용
만기 후 이율은 일반 정기예금 이율에 비해 낮게 설정되어 있으므로, 적금을 만기와 동시에 해지하는 것이 가장 이익이 큽니다.
이율이 소수점 둘째 자리까지 표시되며, 셋째 자리에서 절사됩니다.
만기 이후 이율은 세전 기준으로 제공되므로 세후 금액은 다를 수 있습니다.
이러한 중도해지 및 만기 후 이율 조건을 잘 이해하고 상품을 활용하면,
불필요한 손실을 줄이고 최적의 시점에 자금을 사용할 수 있습니다.
적금을 유지하면서 필요 자금을 언제 사용할지 미리 계획해두는 것이 좋습니다.
5. 결론
BNK 경남은행의 버킷리스트 적금은 목표 설정과 달성 여부에 따라 유연하게 운용할 수 있는 상품으로, 재테크를 계획 중인 소비자들에게 매력적인 선택이 될 수 있습니다. 특히 높은 우대금리와 목표 달성 시 자동해지 기능은 저축 목표를 빠르게 실현할 수 있는 장점이 있습니다.
내가 생각 한 장점
- 높은 우대금리 : 목표 달성 시 최고 연 5.35%의 금리를 받을 수 있어, 금리 면에서 유리한 조건을 제공합니다.
- 목표 달성 시 자동해지 : 목표 금액을 달성하면 자동으로 원금과 이자를 수령할 수 있어, 자금 운용의 유연성이 큽니다.
- 다양한 계약기간 : 12개월부터 36개월까지 자유롭게 선택할 수 있어, 개인의 재정 상황에 맞춰 저축 계획을 세울 수 있습니다.
내가 생각 한 단점
- 목표금액 미달성 시 우대금리 미적용 : 설정한 목표금액을 달성하지 못하면 우대금리가 적용되지 않으므로, 신중한 목표 설정이 필요합니다.
- 중도해지 시 불이익 : 버킷리스트 상품 외에도 중도 해지 시 불이익이 있습니다. 중도해지 시 적용 이율이 크게 낮아지므로, 계획된 저축 기간을 유지하지 못할 경우 이자 혜택이 감소할 수 있습니다.
버킷리스트 적금은 본인의 재정 상황과 저축 목표에 맞춰 전략적으로 활용할 수 있는 상품입니다. 신중한 목표 설정과 자금 관리를 통해 높은 금리 혜택을 누리며 안정적인 자산 증식이 가능하니, 장기적인 목돈 마련을 계획하는 분들에게 적합한 상품입니다.
구체적으로 상품 설명을 보고 싶다면 경남BNK 공식홈페이지 상품설명서 PDF를 첨부하여 놓겠습니다.
모두 경제적 자유와 부를 위해 언제나 화이팅입니다.
